繁体转换
当前位置:首页>业务指南 > 贷款业务

住房公积金贷款办理指南(暂行)

2019-09-03 08:50:38  浏览次数:

住房公积金贷款办理指南

 

  1. 申请住房公积金贷款需要的条件

  2. 借款申请人及所在单位按月连续足额缴存住房公积金3个月(含)以上,且申请贷款时公积金账户处于正常缴存状态可以申请住房公积金贷款。

  3. 所购住宅项目开发商已在我中心备案登记;

  4. 具备房屋所在地房地产登记部门所确认的房屋买卖合同,并能办理抵押手续;

  5. 已按规定支付购房首期房款;

  6. 具有完全民事行为能力,信用良好,拥有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力;

  7. 借款申请人(含配偶)信用良好;

  8. 同意选择本中心规定的抵押及偿还方式。

  9. 住房公积金不予以贷款的情形

    有下列情形之一的,不予贷款:

  10. 已办理住房公积金贷款尚未结清的;

  11. 职工家庭购买第三套及以上住房的:

  12. 职工家庭已经使用二次住房公积金贷款的;

  13. 购买车库、别墅、多层联体别墅、商业用房等情形的;

  14. 职工购买的住房存在除配偶、父母、子女外的其他权利人的

  15. 借款人申请贷款时至法定退休年龄不足6个月的

  16. 借款申请人(含配偶、下同)个人信用信息存在以下负面信息之一的:

  1. 存在因信用不良被起诉的记录;;

  2. 提供虚假资料骗取住房公积金贷款的职工,公积金中心将保留不良诚信记录5年,期间不受理其住房公积金贷款申请;

  3. 人民银行征信记录显示贷记卡状态为呆账、冻结或止付的,注销卡后(以个人信用报告更新为准)方可办理公积金贷款。

  4. 人民银行征信记录显示贷记卡、商业用房贷款、消费贷款、助学贷款或任意种类贷款连续6期(含)以上的或累计逾期12期(含)以上的,结清5年后才可申请住房公积金贷款。

  5. 人民银行征信记录显示贷款被划分为关注、次级、可疑或损失类的,贷款状态正常后才可申请住房公积金贷款。

  6. 人民银行征信记录显示有“正在执行中”的法院强制执行记录的,执行期间不得申请住房公积金贷款。

  7. 人民银行征信记录显示或经其他途径证实存在其他严重失信行为的。

  8. 集体土地性质的房产

  9. 产权有异议的房产;

  10. 法律、法规规定不能设定抵押的房产。

  1. 现行住房公积金贷款利率及贷款期限

    现行利率:五年期(含五年)以下为:2.75%,五年期以上为3.25%

    贷款期限:住房公积金贷款期限最短不少于一年。年限一般不超过借款人法定退休年龄,最长期限不得超过30年。对于有偿还能力,收入稳定,信用报告无不良记录的借款人,最多延长不超过5年。

  2. 现行住房公积金最高贷款额度

    新房最高贷款额度为70万元,二手房最高贷款额度为50万元。

  3. 住房公积金实际可贷额度如何测算?

    职工家庭的可贷额度,在最高额度内按照其住房公积金缴存年限、缴存额、账户余额、家庭收入、征信等各方面情况进行综合测算。

    基本计算公式:

    贷款额度=(借款申请人住房公积金缴存余额+共同申请人住房公积金缴存余额)×20倍×借款申请人缴存时间系数。住房公积金缴存账户必须为正常缴存账户。

    缴存时间系数详见下表:

    借款人缴存时间

    缴存时间系数

    3≤缴存时间≤12(月)

    0.5

    12<缴存时间≤24(月)

    0.8

    24<缴存时间≤36(月)

    1.0

    36<缴存时间≤60(月)

    1.2

    缴存时间>60(月)

    1.5

      

    1. 住房公积金贷款首付比例的规定

      缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买期房、现房的最低首付比例为20%,购买二手房的最低首付比例为30%。

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    住房公积金贷款流程

    借款人持相关资料提出申请→东风分中心三级审批→借款人签订借款抵押合同→受托银行办理手续→开发商或者借款人到房产交易部门办理贷款抵押登记手续→东风分中心发放贷款。

     

     

    贷款项目

    需提供的资料

    规格

    基本资料

    1、 借款人夫妻双方身份证、户口簿

    验原件

    2、 婚姻状况证明结婚证或离婚证(含离婚协议书)、未婚或未再婚承诺书

    验原件

    3、 夫妻双方个人信用报告(中国人民银行征信中心打印)

    原件留存一份

    4、 收入证明。(贷款40万以上的需提供近6个月的工资流水。借款人配偶未在东风分中心缴纳的可提供收入证明及6个月的工资流水)

    原件留存一份

    5、 不动产登记查询证明(在分中心登记查询)

    原件留存一份

    6、 贷款银行储蓄卡

    验原件

    购买新房贷款

    1、 一年内的购房合同(经房屋产权管理部门备案)

    原件留存一份

    2、 购房增值税普通发票(首付款)

    验原件

    购买二手房贷款

    1、 一年内的存量房买卖合同(经房屋产权管理部门备案)

    原件留存一份

    2、 税收完税证明发票、增值税发票

    验原件

    3、 购买的原二手房不动产权证

    复印件

    4、 评估报告

    原件留存一份

    5、 卖房人身份证

    验原件、复印件1份

    6、 卖房人银行储蓄卡

    验原件、复印件1份

    给子女购房贷款

    除以上资料外,还需公证书

    原件留存一份

     

     

    住房公积金贷款对冲还贷业务

    1. 办理条件:

    1、公积金贷款发放后,借款人和共同还款人可根据自身情况和需要,使用自己公积金账户内的余额偿还公积金贷款(每月对冲)

    2、公积金贷款正常,无逾期贷款本息,才能办理。如有贷款逾期的,则需归还全部逾期贷款本息后才能办理。

     

    1. 办理要求:

    1、每月2-22日之间办理对冲还贷业务,其他时间不接受对冲还贷业务。

    2、如当期办理提前还款变更业务的,不能再办理对冲还贷业务。

    3、一个年度内未办理过任何提取业务。

     

    1. 扣划方式:

    1、对冲还贷业务采取系统自动扣划方式,按月从借款人及配偶公积金账户余额中扣划相应金额,用于偿还其当月公积金贷款本息。

    2、当借款人及配偶公积金账户余额少于偿还当月应还款额时,由系统自动转从借款人银行还款账户中足额扣划。

    3、扣划顺序为:1)借款人住房公积金账户;2)借款人配偶的住房公积金账户;3)借款人约定的银行还款账户。

    4、扣划时间为每月23日,节假日顺延。

     

    1.   办理方式:

    借款人持材料到东风分中心申请办理对冲还贷业务。

     

    1.  申请材料:

    1、借款人本人有效身份证件(验原件);

    2、申请同时对冲配偶公积金账户的还需配偶到场,提供配偶有效身份证件(验原件);

     

    1. 办理时间:

    每月2日至22日期间正常工作日。

     

     

     

     

    住房公积金贷款提前还贷

     

    借款人可在正常还款满一年后,自愿申请提前归还个人住房公积金贷款。可采取提前一次性归全部贷款本息或提前归还部分贷款本金的方式。

    1. 办理条件

      申请提前还款时,还款须满12期,且最低偿还本金不少于1万元。

    2. 办理要求

    3. 借款人须在还款银行卡中预存提前还款所需的本金及利息金额

    4. 办理个人住房公积金贷款提前还款的职工,可申请直接利用本人及配偶住房公积金账户余额偿还公积金贷款。

    5. 办理流程

      借款人持相关资料到东风分中心办理。

    6. 申请材料

    7. 借款人有效身份证件(验原件)

    8. 还款银行卡

    9. 申请同时提取配偶公积金账户余额偿还贷款的还需配偶到场,提供配偶有效身份证件(验原件)

    1.   办理时间

      每月2日至22日期间正常工作日。

       

       

       

       

       

      •   没有上一篇了
      •   没有下一篇
      技术支持:北京神玥伟奥互联网有限公司